Jak investovat peníze a neprodělat?
Jak investovat peníze a neprodělat?
V dnešní době nízkých úrokových sazeb bychom v bankách na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech jen těžko hledali úrok, který by překonal inflaci. Ta v roce 2019 činila 2,8 %. Čím dál tím více klientů se proto poohlíží po dalších možnostech zhodnocení finančních prostředků.
„Spoustu lidí má s investováním negativní zkušenosti a upřímně se není čemu divit. Poradce často dostane za úkol prodat některé fondy, ať se děje cokoliv, a pokud se jim nebude dařit, sloučí je s nějakým jiným a klientovi to ´nějak´ vysvětlí,“ říká Tomáš Moravec, oblastní ředitel společnosti 4fin.
Pokud má být investování opravdu seriózní, je třeba splnit několik důležitých zásad:
Stanovte si finanční cíl
Investoři bohužel často nevědí, co vlastně chtějí a neznají svůj finanční cíl. Ten by měl být realistický a především splnitelný. Chcete peníze na studia svých dětí, dříve splatit hypoteční úvěr, našetřit na nový vůz nebo mít dostatek zdrojů pro finanční nezávislost v důchodu?
Vyberte správnou investiční strategii
Od finančního cíle se následně odvíjí optimální investiční strategie, kterou pro jeho naplnění použijete. Záleží především na povaze investora a jeho přístupu k riziku.
Sestavte si portfolio
K dispozici je hned několik tříd cenných papírů – akcie, dluhopisy, peněžní trh, nemovitostní fondy atd. Fondy jsou řízené aktivně či pasivně, jsou levné nebo drahé, zkrátka možností je nespočet. Ideálně je samozřejmě hledat balanc mezi cenou a výkonností.
Uskutečněte ji
Pokud máte cíl, strategii a portfolio, je potřeba zvolit investiční horizont, tedy za jak dlouho chcete stanoveného cíle dosáhnout a pustit se do toho.
Pokud má výše uvedené správně fungovat, najděte si profesionála, který vám navrhne optimální složení portfolia, bude pravidelně reportovat výsledky a v dlouhodobém horizontu provádět změny dle potřeby. A nebude tlačený seshora.